الإستثمار في التكنولوجيا المالية لكسب أقصى عائد على استثماراتك

وفقًا لـ غولدمان ساكس Goldman Sachs وهي مؤسّسة خدمات مالية وإستثمارية أمريكية متعددة الجنسيات، تعد من أشهر المؤسسات المصرفية في الولايات المتحدة والعالم ، فإن قيمة الإستثمار في التكنولوجيا المالية "fintech" على مستوى العالم تصل الآن إلى 4.7 تريليون دولار أمريكي ، ومع وجود أكثر من 12000 شركة ناشئة حول العالم ، فإن المستقبل يعد بالكثير في مجال الإستثمار في التكنولوجيا المالية.

بفضل العملاء الأثرياء من ذوي الخبرة التقنية تحقق شركات التكنولوجيا المالية نموًّا سريعًا جدًّا.

حسب البحث الذي أجرته كابجيميني Capgemini وهي شركة فرنسية مقرها في باريس ، تعتبر كابجيميني أحد أكبر الشركات في العالم العاملة في مجالات خدمات تكنولوجيا المعلومات والاستشارات الإدارية ، وجد البحث أن 46٪ من الشركات حول العالم وهو ما يقارب النصف ، يعتمدون على الخدمات التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية.

لقد وجد البحث الذي أجرته كابجيميني أيضًا أن 60٪ من المؤسسات المالية تنظر إلى الشركات التي تعتمد على التكنولوجيا المالية على أنهم شركاء محتملين.

التكنولوجيا المالية جعلت الوصول إلى رأس المال أسهل بكثير بالنسبة للشركات الصغيرة ، كما سهلت الأمر على الأفراد والأقليات والمهاجرين ، لقد سهلت كثيرًا جمع التبرعات الذي كان في السابق شبه مستحيل ، وسهلت تحويل مبالغ صغيرة في وقت قياسي إلى أي مكان في العالم.

ببساطة ، لقد ساهمت تقنيات التكنولوجيا المالية في تسهيل التبادلات المالية والإستثمار بشكل غير مسبوق.

هناك متطلبات صارمة لخصوصية البيانات بالنسبة للمؤسسات المالية والبنوك ، حماية البيانات الحساسة يأتي في المقام الأول.

تتعرض المؤسسات المالية والبنوك لضغوطات كبيرة ومستمرة من أجل التحلي بالشفافية فيما يتعلق بالخطوات والسياسات التي تتخدها لتعزيز حماية البيانات.

هذا هو السبب الذي يجعل البنوك والمؤسسات المالية تستثمر في التكنولوجيا المالية - هي بحاجة مستمرّة إلى حماية نفسها وعملائها من الخسائر الناجمة عن الهجمات الإلكترونية المحتملة.

زيادةً على الأسباب الأمنية ، تضمن خدمات التكنولوجيا المالية معاملات سريعة ومريحة ، عمليات مالية سلسة تمامًا وتدفق نقدي بدون طوابير.

بالإضافة إلى سياسات الأمان الخاضعة للرقابة تعمل إستراتيجية الأمن السيبراني بالتشفير . هذه الخطوات تضمن الحماية من الهجمات الإلكترونية المحتملة ، حيث تتيح التكنولوجيا المالية للشركات إمكانية التصدي الفعَّال للتهديدات المحتملة ومراقبة أي حركة يمكن أن تشكل تهديد.

تقلل التكنولوجيا المالية من تكاليف الخدمات المالية بشكل كبير ، ليس هذا فقط .. بل توفر أيضًا نتائج رائعة تسمح بإتمام جميع العمليات وأنظمة الحوسبة من أجل تنفيذ جميع الوظائف بسلاسة وسرعة كبيرة. 

لم يعد يتعين على شركات التكنولوجيا المالية إهدار المزيد من الأموال على مراكز الإتصال وغيرها من التقنيات القديمة.

وجود جميع المعلومات الضرورية حول العميل يمنح شركات التكنولوجيا المالية قدرة فريدة على وضع خطة قبل الحاجة إليها ، في حالة ظهور مشكلة من المحتمل أن يعرفوا عنها مسبقًا.

تستخدم شركات التكنولوجيا المالية الجديدة أدوات التسويق الرقمي الأكثر تقدمًا دون الحاجة إلى دفع تكاليف التنظيم باهظة الثمن كما تتبنَّى أيضًا استراتيجيات متعددة القنوات مقارنة بالبنوك ، تدفع شركات التكنولوجيا المالية 1٪ فقط من تكاليف النظام التقليدي.

يتوقع المنتدى الاقتصادي العالمي أن ترتفع القيمة الصافية للبلوك تشين "blockchain" إلى 10٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي بحلول عام 2027.

تستثمر حوالي 90٪ من البنوك في الولايات المتحدة وأوروبا في تكنولوجيا البلوك تشين.

تستحوذ العملات المشفرة على حصة كبيرة في سوق التكنولوجيا المالية ، هناك العديد من الشركات الناشئة بنيت على أساس العملة الأكثر شيوعًا على قائمة البلوك تشين ، وهي البيتكوين "Bitcoin".

في الماضي ، كان من المستحيل حتى تخيل نظام لا مركزي ، بدون رسوم ولا يخضع لسيطرة الحكومات ، لكن في الوقت الحالي يتمتع المستهلكون بسيطرة أكبر على شؤونهم المالية.

في الوقت الحالي يعتبر الدفع الرقمي الذي يمثل 25٪ من النظام بأكمله هو المنتج الرئيسي للتكنولوجيا المالية. 

تقريبًا ، يقوم جميع مستخدمي الهواتف الذكية بإجراء مدفوعات عبر هواتفهم المحمولة.

يزيد حجم المدفوعات عبر الهاتف المحمول عن تريليون دولار في الوقت الحالي ومن المتوقع أن يحطم الرقم القياسي في المستقبل القريب.

يعتبر مجال التكنولوجيا المالية في بداياته لذلك لا تزال هناك إمكانية كبيرة للنمو.

بسبب الرسوم المرتفعة في المعاملات التي لا تستخدم التكنولوجيا المالية ، يضطر أغلبية المستخدمين إلى خسارة جزء من عائداتهم على شكل رسوم.

على سبيل المثال ، بفضل التكنولوجيا المالية ستؤدي معاملة تتطلب رسوم بقيمة 100 دولار إلى أرباح قدرها 97.30 دولارًا للتجار كمتوسط.

قررت شركة ستاربكس تجربة تطبيق جديد لتغيير هذا الوضع وتقليل الرسوم على العملاء - حيث أطلقت تطبيق يعطي للمستهلك إمكانية الدفع باستخدام أموال من حسابه المصرفي أو بطاقة الائتمان لتجنب الرسوم.

تزداد مخاوف الحكومات من التكنولوجيا المالية كلما تطورت أكثر ، وهو ما يترجم عبر اللوائح التي تحاول فرضها ، خاصة مع دمج التكنولوجيا في المجال المالي. لقد أدى ذلك إلى زيادة المشاكل التنظيمية للعديد من الشركات.

اللوائح التي تفرضها الحكومات في كثير من الأحيان تكون معيقة للنمو ، يمكننا ملاحظة ذلك في العديد من المجالات. 

تريد الحكومات جعل الأشياء أكثر أمانًا ويمكن التحكم فيها ومراقبتها عن كثب ، هذا الأمر يبطئ نمو التكنولوجيا بشكل عام. ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا المالية تفرض نفسها حتى الآن ، وأجبرت الحكومات على التقليل من اللوائح التي تقيد المجال.

لقد حذت بعض الدول مثل اليابان وكوريا الجنوبية حذو الاتحاد الأوروبي الذي أقر اللائحة العامة لحماية البيانات والتي تحد من كمية المعلومات الشخصية التي يمكن للبنوك الوصول إليها.